[PensioenAdviseur]

Beste Pas,

Uit je vraag begrijp ik dat je een beleggingsverzekering hebt. Ik begrijp ook dat je de beleggingen in een zg. Lifecyclefonds hebt. Een dergelijk fonds bouwt het beleggingsrisico af naarmate de einddatum van de polis (= pensioendatum) dichterbij komt.
Een beleggingsverzekering is eigenlijk niets anders dan een beleggingsrekening met een verzekeringsjasje. Dw vraag is hierbij wat het verzekerde element is. Is er op het eind van de looptijd een bepaald bedrag gegarandeerd? Is er een vast bedrag bij overlijden verzekerd? Of wordt er bij overlijden een bepaald percentage van de waarde uitgekeerd? Als dat laatste het geval is, dan adviseer ik je rond te kijken naar een lijfrentebeleggingsrekening. De kosten van een dergelijk product zijn aanzienlijk lager dan van een verzekeringsproduct.
Om je hier op een forum advies te geven is niet te doen. Een financieel adviseur moet zijn advies onderbouwen; dit kan alleen als hij/zij de situatie van de klant kent.
Mochten er toch verzekeringsdekkingen in zitten, dan adviseer ik je contact op te nemen met de adviseur die dit product destijds aan je heeft geadviseerd.
Om hier op een forum advies te geven is ondoenlijk. Pensioenadviseurs staan onder toezicht van de AFM en dienen aan strenge eisen te voldoen onder andere op het gebied van kennis, integriteit en dossiervorming. Om een goed advies te kunnen geven dient de adviseur een gedegen inventarisatie van de klant te doen en het advies in begrijpelijke taal aan de klant uit kunnen leggen. Dit alles moet in zijn dossier worden vastgelegd.
Succes!