Home Starten Bedrijfsvoering Marketing Ontwikkelen Netwerken Forum
Home

RSS
Ga terug   Lancelots Forum - Voor freelancers > Bedrijfsvoering > Al die andere praktische dingen

Mededelingen

Al die andere praktische dingen Bedrijfsnaam, KvK, spullen inkopen, briefpapier, rechtsvorm, bedrijfsruimte, vervoer, juridische zaken, verzekeringen.

Reageren
 
Discussietools Zoek in deze discussie Weergave
  #1  
Oud 10 februari 2007, 18:33
Aspon's schermafbeelding
Aspon Aspon is offline
Veteraan
 
Geregistreerd: 21 december 2006
Berichten: 397
Standaard AOV mogelijkheden

Ik heb net de discussie over wel of niet AOV verzekeren gelezen. De afweging of je dit wel of niet doet, laat ik even in het midden. Af en toe wordt er geschreven over een BV constructies, zodat je net zo verzekerd bent als werknemers. Maar wat ik mis, is dat niemand het heeft om zijn arbeidsongeschiktheid op basis van de ziektewet en de WIA, via het UWV. Dat is een mogelijkheid, die met name interessant is voor diegenen die nu nog in loondienst werken, of een WW uitkering hebben en die overwegen om freelancer te worden.

Een belangrijk aandachtspunt is namelijk dat de verzekering binnen 4 weken nadat je uit loondienst bent gegaan, of nadat de uitkering stopt de aanvraag bij het UWV binnen moet zijn. En dat wordt vaak vergeten.
Een tussenpersoon zal je niet zo gauw over de mogelijkheid adviseren. Je bent druk met van alles en nog wat en die 4 weken periode is zo voorbij en dan kan het (haast) nooit meer.

Mijn advies is (als je arbeidsongeschiktheid wilt verzekeren), om je arbeidsongeschiktheid eerst bij het UWV te verzekeren. Als dat loopt te gaan shoppen bij verzekeraars. Misschien zijn er, die betere voorwaarden bieden, lagere premies vragen of ruimere dekking bieden. Dan kun je altijd nog overstappen.

Wat zijn de belangrijke verschillen met AOV verzekeringen:
1. Je wordt altijd geaccepteerd, ook als je gezondheid te wensen overlaat. En daarvoor betaal je geen premieopslag, zoals bij commerciele producten;
2. Je kan de verzekering op elk moment beeindigen;
3. Je bent verzekerd tot je 65e verjaardag;
4. Je hebt maar 2 wachtdagen, daarna gaat de ziektewet al uitkeren;
5. Je kunt je alleen verzekeren voor alleen de Ziektewet (eerste 104 weken) of alleen de WIA (na 104 weken). Een directeur grootaandeelhouder van een BV kan geen Ziektewetverzekering afsluiten.
6. Je kut niet kiezen voor en langere eigen risicoperiode, zoals bij een AOV polis;
7. Je arbeidongeschiktheid voor de WIA wordt afgezet tegen het begrip 'gangbare arbeid' en niet tegen arbeidsongeschiktheid voor het werk wat je deed;
8. Geen premiestijging vanwege vorderen van de leeftijd.


De premie is de wettelijke premie. Die is voor de ZW in 2007 6,87% en voor de WIA 6,87%. Het loon da je verzekerd kan varieren van het minimumloon (€ 1300,80 bruto per maand) tot het maximum dagloon (€ 172,00 per dag).
Als je de verzekering afsluit mag je geen hoger bedrag verzekeren, dan je laatst verdiende loon. Later mag je dat steeds aanpassen.
Dus is de jaarpemie voor een vrijwillige ZW en WIA verzekering voor het minimumjaarloon (€ 15.610,00) in 2007 € 2080,00. (maximum dagloon laat ik maar even buiten beschouwing).

Wim

www.aspon.nl
Met citaat reageren
  #2  
Oud 15 februari 2007, 00:31
alfred alfred is offline
Verbannen
 
Geregistreerd: 27 februari 2006
Berichten: 420
Stuur een bericht via MSN naar alfred
Standaard Re: AOV mogelijkheden

Hey Wim,
Bedankt voor je verhaal.
Het is altijd goed om zoiets weer te horen ik ga dit overwegen in mijn gesprekken. Maar ik heb even de volgende vraag/opmerking

Alereerst is het natuurlijk de vraag of een starter zich wilt verzekeren op dag 1 maar goed laten we zeggen dat hij dit doet. Dan wil deze starter graag een adviesje. Dus is de vraag 'bij wie kan hij langsgaan voor een vrijblijvend gesprek'. Is dat gewoon de balie bij het UWV? En kan hij daar uitgebreid over zijn wensen praten.

Zo in de trant van 'ik ben consultant en als ik 3 vingers mis ben ik niet echt arbeidsongeschikt dus wil ik graag weten wat ik betaal voor welke risico's'. En wat is de zekerheid van uitkeren. Kortom een ADVIESGESPREK zoals je dat hebt met een adviseur in den beginne.
Met citaat reageren
  #3  
Oud 15 februari 2007, 09:54
Aspon's schermafbeelding
Aspon Aspon is offline
Veteraan
 
Geregistreerd: 21 december 2006
Berichten: 397
Standaard Re: AOV mogelijkheden

Alfred,
Bij het UWV kun je niet op advies. Ik denk dat een starter via zijn adviseur, zoals jij geinformeerd moet worden. Zelf begeleid ik ook bedrijven, freelancers op al die zaken die te maken hebben met de sociale zekerheid, zoals deze vrijwillige verzekering, of wel/niet verzekeringsplichtig (=wel niet SV premies betalen). Overigens er vindt bij het UWV geen risicoselectie plaats. Ook al heb je drie vingers en een WAO uitkering: het UWV moet je accepteren, op basis van wettelijke regels.
Ik ondersteun ook enkele kleine adminstratiekantoren, die af en toe op dit soort zaken vragen krijgen en daardoor geen vaardigheden ontwikkelen.
Namens deze kantoren verzorg ik dan de informatie hierover en regel de aanvraag. Maar daar gaat het mij hier niet om.

Als er starters op dit forum hierover vragen stelt, beantwoord ik ze, zo goed als ik kan. Verder is het ook niet zo dat de vrijwillige verzekering de ultieme oplossing is. De Geus heeft veel geschrapt en de uitkeringsvoorwaarden zijn niet echt riant te noemen.
Ik heb dit gepost, omdat ik merk dat deze stap gauw wordt overgeslagen en dan ben je te laat.

Dus het stappenplan is als volgt:

1. Wil je je verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid
2. Zo ja, dan eerst een VV via het UWV
3. Dan via verzekeraars AOV polissen aanvragen en de voorwaarden vergelijken.
4. Dan pas definitief besluiten, hie je de AOV verzekerd.

Wim

www.aspon.nl
Met citaat reageren
  #4  
Oud 15 februari 2007, 09:58
Aspon's schermafbeelding
Aspon Aspon is offline
Veteraan
 
Geregistreerd: 21 december 2006
Berichten: 397
Standaard Re: AOV mogelijkheden

Nog even een toevoeging over de zekerheid van uitkeren:
Die is gelijk aan de overige 6 miljoen werknemers in Nederland. Men beoordeeld de arbeidsongeschiktheid op basis van de Ziektewet, de WAO of WIA.

Wim
Met citaat reageren
  #5  
Oud 21 mei 2007, 00:07
Ys3 Ys3 is offline
Seniorlid
 
Geregistreerd: 20 mei 2007
Berichten: 67
Standaard Re: AOV mogelijkheden

Citaat:
Oorspronkelijk geplaatst door Aspon Bekijk bericht
De premie is de wettelijke premie. Die is voor de ZW in 2007 6,87% en voor de WIA 6,87%. Het loon da je verzekerd kan varieren van het minimumloon (€ 1300,80 bruto per maand) tot het maximum dagloon (€ 172,00 per dag).
Als je de verzekering afsluit mag je geen hoger bedrag verzekeren, dan je laatst verdiende loon. Later mag je dat steeds aanpassen.
Dus is de jaarpemie voor een vrijwillige ZW en WIA verzekering voor het minimumjaarloon (€ 15.610,00) in 2007 € 2080,00. (maximum dagloon laat ik maar even buiten beschouwing).
Dit klinkt op zich interessant. Ik ben vanaf 15 juni a.s. niet meer in loondienst, en zou dit dus nog kunnen regelen. Hoe bereken ik de kosten voor het voortzetten van deze verzekering bij UWV?
6,87% (2 maal) van welk bedrag? Het bruto jaarloon? Uitgaande van een jaarloon van € 32.000 zou dat dan gaan om € 4400 op jaarbasis. Dat is € 366 per maand. Dat vind ik nogal wat... Mag je dit als kosten opvoeren?

Ik heb online al wat offerte-aanvragen gedaan, en in mijn branche, met mijn werkzaamheden en leeftijd vind ik bijvoorbeeld bij OHRA al een verzekering voor € 155 per maand (wachttijd 14 dagen, uitkering tot 65 met indexering, arbeidsongeschiktheidspercentage 25%). Dat klinkt toch een stuk aantrekkelijker....

Of zie ik hier nu iets belangrijks over het hoofd?
Met citaat reageren
  #6  
Oud 21 mei 2007, 09:13
Aspon's schermafbeelding
Aspon Aspon is offline
Veteraan
 
Geregistreerd: 21 december 2006
Berichten: 397
Standaard Re: AOV mogelijkheden

Nee,
Op zich zie je niets bijzonders over het hoofd. De vrijwillige verzekering bij het UWV is zeker niet goedkoop, maar heeft een paar voordelen, die voor de één belangrijker is dan voor de andere.

Het belangrijkste is dat er een algemene acceptatieplicht is. Dus geen keuring, die kan leiden tot een premieverhoging, vanwege klachten uit het verleden, bijvoorbeeld het uitsluiten van klachten aan je linkerhand, omdat die als kind een keer uit de kom is geschoten, of de verzekering eindigt omdat je 60 jaar bent geworden. Ik ben 50 jaar en als ik een AOV wil afsluiten, kost mij dit al gauw tussen de € 5000,00 tot € 7000,00 per jaar.

De vrijwillige verzekering bij het UWV beoordeelt je arbeidsongeschiktheid voor de WIA naar passende arbeid. Dat begrip is ruimer dan naar beroepsarbeid. Verzekeringsmaatschappijen kunnen wel verschil maken in passende arbeid of beroepsarbeid. Bij de laatste ligt de premie wel veel hoger. De Ziektewet gaat wel uit van beroepsarbeid.

Verder blijft het premie op het wettelijke premieniveau. Dus geen verhogingen omdat je ouder wordt. De hoogte van het loon mag je zelf kiezen. Het minimum is € 5,00 per dag. Je mag niet bij de start een veel hoger loon verzekeren dan dat je gehad hebt, toen je in loondienst was. Later kun je dit wel aanpassen.

De premies zijn 6,87% (Ziektewet) en 6,38% (WIA).
Hieronder staat een link naar de UWV site met informamtie over de materie.
http://www.uwv.nl/Werknemer/werken_e...t_zijn_dat.asp
Je betaalt geen premie op het moment dat je arbeidsongeschikt bent.
De Ziektewetverzekering keert na 2 dagen arbeidsongeschiktkheid uit en de hoogte van de uitkering is 70% van je verdiende loon.

Ik heb mij eerst vrijwillig verzekerd via het UWV (dan ben je verzekerd), vanwege de aanmeldtermijn en ga daarna pas shoppen bij verzekeringsmaatschappijenen en hun aanbod naast de vrijwillige verzekering van het UWV leggen. Want er kan verschil zitten tussen de prijs van een offerte en de prijs die je moet betalen, nadat je geaccepteerd bent.

Wim
Met citaat reageren
  #7  
Oud 21 juli 2008, 14:18
Guus
Gast
 
Berichten: n/a
Standaard Re: AOV mogelijkheden

Aanvulling

Onlangs is de periode waarin je je kunt aanmelden opgerekt van 4 naar 13 weken na afloop verplichte verzekering. Materiaal van UWV is nog niet allemaal up2date (brochure zegt nog 4, website zegt 13, helpdesk zegt 13).

Groet

Guus
Met citaat reageren
  #8  
Oud 25 juli 2008, 11:08
lyonesse's schermafbeelding
lyonesse lyonesse is offline
Veteraan
 
Geregistreerd: 10 mei 2008
Berichten: 718
Standaard Re: AOV mogelijkheden

Hoi Wim,

Voor sommige starters is het inderdaad misschien een optie. Maar dan ook alleen als vangnetvoorziening (overbrugging - als stap 1 of acceptatieproblemen bij commerciële verzekeraars - als stap laatst).

Je geeft het zelf al aan: de premie is stevig (afhankelijk van de leeftijd en gezondheidstoestand kan die bij een commerciële verzekeraar inderdaad nòg hoger uitvallen), maar dat vind ik niet eens het ergste. Ik heb zelf een probleem met de uitkeringskant.
Als het UWV zijn vrijwillige klanten hetzelfde behandelt als zijn onvrijwillige klanten, heb je nooit zekerheid over het feit of je ook daadwerkelijk een uitkering gaat ontvangen. De kant die ik ken van het UWV is namelijk die van het slechtste soort verzekeraar: "we willen liever niet uitkeren, maar als het toch moet, dan graag zo min mogelijk" en als het moet passen ze daar zelfs de polisvoorwaarden voor aan. Da's niet een situatie waar je in wilt belanden als je onverhoopt toch "schade" hebt!

Maar, zoals gezegd, als vangnet kan het een prima oplossing zijn die zeker niet over het hoofd gezien moet worden!

Is het overigens mogelijk om alleen het ZW-deel via het UWV te verzekeren? Want een wachttijd van 2 dagen is bij geen enkele commerciële verzekeraar te krijgen.

Groetjes, Renée
Met citaat reageren
  #9  
Oud 3 september 2008, 11:27
Aspon's schermafbeelding
Aspon Aspon is offline
Veteraan
 
Geregistreerd: 21 december 2006
Berichten: 397
Standaard Re: AOV mogelijkheden

Citaat:
Oorspronkelijk geplaatst door Guus Bekijk bericht
Aanvulling

Onlangs is de periode waarin je je kunt aanmelden opgerekt van 4 naar 13 weken na afloop verplichte verzekering. Materiaal van UWV is nog niet allemaal up2date (brochure zegt nog 4, website zegt 13, helpdesk zegt 13).

Groet

Guus
Guus,

Het staat in de Wet Zwangerschaps- en bevallingsuitkering Zelfstandigen van 05-06-2008. Onder de artikelen 2 (WIA) t/m 5 (ZW)

Art. V. Wijziging van de Ziektewet [MvT]
In artikel 66 van de Ziektewet wordt in het eerste lid "vier weken" telkens vervangen door "dertien weken" en wordt in het tweede lid "vier weken na de dagtekening" vervangen door: dertien weken na de dagtekening.


Het heeft even geduurd voordat ik het ook vond, maar ben er nu uit. Ik snap de logica ook niet, om zoiets in deze wet te regelen.

Wim
Met citaat reageren
Reageren

Favorieten/bladwijzers

Discussietools Zoek in deze discussie
Zoek in deze discussie:

Geavanceerd zoeken
Weergave

Regels voor berichten
Je mag geen nieuwe discussies starten
Je mag niet reageren op berichten
Je mag geen bijlagen versturen
Je mag niet je berichten bewerken

vB-code is Aan
Smileys zijn Aan
[IMG]-code is Aan
HTML-code is Uit

Forumnavigatie

Soortgelijke discussies
Discussie Auteur Forum Reacties Laatste bericht
Wel of niet een AOV? forumbeheerder Al die andere praktische dingen 71 29 oktober 2010 10:29
Alternatief voor AOV? Henk Al die andere praktische dingen 6 11 december 2006 19:58
Pensioen oudedagvoorziening, wat zijn de mogelijkheden? carsten888 Al die andere praktische dingen 2 3 oktober 2006 14:17


Alle tijden zijn GMT +2. Het is nu 07:12.


Forumsoftware: vBulletin®, versie 3.8.5
Copyright ©2000 - 2024, Jelsoft Enterprises Ltd.
Lancelots Copyright © 2006-heden, Applinet en licentiegevers, Colofon