Wel of niet een AOV?

[Janine]

Ook ik heb geen AOV. De hoogte van de verzekeringspremies heeft mij afgeschrikt. Ik heb besloten om eerst het verloop van mijn startersfase af te wachten en na drie jaar de balans op te maken. Om als starter een dure maandelijkse premie op te hoesten, is namelijk haast niet te doen. Voor mij geldt nu dus: niet ziek worden!! Wel zet ik iedere maand een bedrag opzij voor het geval ik een tijd niet kan werken. Zo kan ik een paar maanden in mijn onderhoud voorzien, mocht ik ziek worden.

[erix]

Ik heb ook geen AOV afgesloten. Afhankelijk van je gewenste inkomen bij arbeidsongeschiktheid betaal je je licht tot donkerblauw. De voorwaarden zijn daarbij vaak nadelig: wanneer je niet voor een wachttijd kiest, betaal je nog meer en als je voor volledige dekking kiest nog veel meer. Want wanneer ben je arbeidsongeschikt? Dat laatste wordt bovendien niet door jezelf bepaald.

Omgekeerd heb ik de afweging gemaakt dat je pas wat hebt aan een AOV als je langere tijd totaal niet kunt werken in je freelance beroep. Dus griepjes, een weekje ziekenhuis, een gebroken pols of ernstige migraine zullen niet leiden tot een vervangend inkomen uit je AOV, waar je wel enkele duizenden euri's per jaar voor betaalt. De premie wordt daarbij snel hoger naarmate je ouder wordt en van dat laatste hebben we allemaal last.

Wat ook belangrijk is: een AOV zorgt er niet voor dat lopende opdrachten alsnog worden uitgevoerd. Een AOV zorgt er ook niet voor dat teleurgestelde klanten weer terugkomen. Dus, zoals Janine zegt: gewoon niet ziek worden.

[Kootje]

Als verzekeringsmaatschappij heb ik de Zwolsche doorgekregen als 'goed' voor freelancers. Ook bestaan er collectieve verzekeringen voor zelfstandigen in bepaalde beroepsgroepen. Zelf heb ik het (nog) niet uitgezocht, ook ik zie op tegen de hoge maandelijkse kosten ervan. Ik vertrouw op mijn spaarpotje. Niet ideaal trouwens, ik word erg onrustig als ik een tijdje niet kan werken. Dat is niet echt bevordelijk voor herstel. Nadenken over de gevolgen van verergering van rsi-verschijnselen, een ongeluk of een eventuele zwangerschap doe ik wel, de laatste tijd steeds vaker. Maar vooralsnog stel ik een beslissing uit. Ik vind het opvallend dat de meeste freelancers hier tot nu toe hetzelfde reageren en onverzekerd rondlopen omdat het te duur is. Dat zou je eigenlijk niet verwachten in een land als Nederland, toch?

[scribent]

Oorspronkelijk geplaatst door Kootje

Ik vind het opvallend dat de meeste freelancers hier tot nu toe hetzelfde reageren en onverzekerd rondlopen omdat het te duur is. Dat zou je eigenlijk niet verwachten in een land als Nederland, toch?

Of misschien is dit juist wel wat je mag verwachten in een land als Nederland. Hier heb je immers de bijstand als vangnet..

[Kootje]

Dat klopt, maar om in aanmerking te komen voor bijstand moet je eerst je bedrijf beeindigen. Wat ik opmerkelijk vind, is dat ondernemen voor 'kleine' zelfstandigen zo weinig gestimuleerd lijkt te worden door maatregelen al s de afschaffing van de WAZ.

[René]

Oorspronkelijk geplaatst door Kootje

Wat ik opmerkelijk vind, is dat ondernemen voor 'kleine' zelfstandigen zo weinig gestimuleerd lijkt te worden door maatregelen als de afschaffing van de WAZ.

De WAZ is op verzoek van ondernemers afgeschaft, omdat het ding relatief duur was ten opzichte van de dekking en weinig keuzevrijheid bood. De veronderstelling was dat ondernemers hun eigen zaakjes regelen en een particuliere verzekering afsluiten ter vervanging van de WAZ, die dan (als het goed is) ook nog eens goedkoper is.

Sommige zelfstandigen regelen hun zaakjes inderdaad wel, maar anderen vergeten zo'n verzekering, of vinden het te duur (maar bedenk dan: de WAZ was duurder).

[erix]

Ook deze discussie over AOV past weer prima in een breder verband. Als freelancer moet je bereid zijn ondernemersrisico te lopen. In ruil daarvoor kan je flexibel werken, meer verdienen als je harder werkt, zelf je tarieven bepalen. Wil je de zekerheid van een (sociaal) vangnet, dan moet je daar of veel voor betalen (marktprijs van de verzekeraars) of in loondienst gaan (je hebt dan meer zekerheid, maar minder vrijheid).

Ook de sociale zekerheid - die bij een 'vaste baan' hoort - wordt de komende jaren langzaam maar zeker afgebouwd (niet afgeschaft, maar gesaneerd). Lees hiervoor eens het Manifest van Femke Halsema (GL wordt sinds kort aangeduid als GroenRechts) waarin ze pleit voor sanering van arbeidsrecht en sociale wetgeving. M.a.w. het is wel erg Nederlands om te hameren op zekerheden, maar gelukkig keert het tij.

Het is je vrijheid als ondernemer te kiezen voor een AOV. Maar als ondernemen moet je vooral kansen grijpen en competenties ontwikkelen en niet te veel stil staan bij alles wat er niet is of onvoldoende is. Ook zonder AOV kan je nl. erg gelukkig worden en bovendien succesvol

[Isabelle]

Van de week kwam ik in het zwembad een ex-collega tegen die 42 was en 100% afgekeurd was vanwege epilepsie en nog een griezelige ziekte. Daar schrok ik wel van. Maar een paar uur later was ik het weer vergeten, tot ik deze discussie las. Ik vind het zo onvoorstelbaar dat je iets krijgt waardoor je helemaal niet meer kan werken. Aangezien ik vooral mijn geld verdien met nadenken en schrijven, zou dat dan iets aan mijn hersenen moeten zijn. Potdomme, een paar weken geleden was ik op een receptie waarvan 1 van de 3 partners een hersenbloeding had gekregen en in een rolstoel zat. Denken was voor hem behoorlijk inspannend. Het kan allemaal, het zijn reële risico's, maar toch stop ik die gedachten weer zo snel mogelijk weg.
Komt bij dat ik al een chronische ziekte heb (diabetes) en een tijdje gedeeltelijk afgekeurd geweest ben vanwege rsi. Ik heb een keer geprobeerd een AOV aan te vragen, als test, maar ik werd direct afgewezen...

I

[Retulis]

Ik heb wel direct een AOV verzekering afgesloten. Bedragen e.d. zou ik thuis eens na moeten kijken als er iemand interesse in heeft. Ik heb gekozen voor een aanloop verzekering waarbij in eerste instantie alleen een aantal benoemde ziektes zijn dan gedekt. Dit om de kosten nu te beperken.
Binnen 3 jaar kan je deze direct opwaarderen naar een volwaardige dekking.

[alfred]

Het is niet zo eenvoudig om op een AOV te adviseren, behalve dat het te adviseren is in de meeste gevallen als zzp'er wel een AOV af te sluiten. Een AOV is (net als bijvoorbeeld een hypotheek) een persoonlijk & ingewikkeld product dus ik denk zelf dat je bij het afsluiten verstandig doet een specialist te raadplegen, dat adviseer ik tenminste al mijn klanten

In onze dagelijkse praktiek zien we regelmatig mensen die een probleem hebben. Gelukkig zijn er tot nu toe geen onverzekerde gevallen geweest, ondermeer omdat we in overleg via een externe adviseur een AOV hebben laten adviseren en afsluiten.

Een zzp'er gaat langer door dan een werknemer maar als je overspannen bent gaat het op een bepaald moment niet meer, als je als zangeres geen stem hebt kun je niet meer zingen of met een hernia 6 maanden doorgaan achter een laptop is misschien niet zo gezond. Voor zwangere vrouwen is er overigens een ZEZ uitkering maar dat is een uitzonderingsgeval

Wat je soms ziet is dat mensen aan komen zetten met een AOV van 75 euro per maand. Lekker goedkoop maar in zo'n geval kun je beter geen verzekering afsluiten dan 75 euro weggooien. Anderzijds is een verzekering van 800 euro ook niet noodzakelijk. Het zit er tussenin en dus moet er met verstand gekeken worden

Heb je een dure hypotheek? Wat wil je met je vaste lasten? Is er een eigen vermogen dat je bijv het eerste jaar kunt aanspreken? en zo zijn er nog veel meer vragen die je weloverwogen moet bekijken voordat je bepaald wat je doet. En stel je betaald een premie van 300 euro per maand dus 3600 per jaar. Stel je bent 30 jaar aan de bak als zzp'er dan betaal je dus een ton van je zuurverdiende centen aan zo'n verzekering. Is het dan niet logisch dat je hier een specialist bijhaalt? Met wie je jouw vragen doorneemt....proberen alles zelf te regelen dan komen de meesten later gewoon van een koude kermis thuis....

Ik ben zelf nooit een vriend van al die grote maatschappijen , maar uiteindelijk gaat het niet om de naam maar om de inhoud. En heel eerlijk gezegd zolang ik geen miljoen op de bank heb staan lijkt een AOV een zinvolle aanvulling om een groot risico af te dekken